Lãi suất ngân hàng đồng loạt chuyển động, doanh nghiệp được vay thấp hơn tối thiểu 1%/năm

Doanh nghiệp nhỏ và vừa được vay với lãi suất thấp hơn ít nhất 1%/năm

Ngày 7/8, Ngân hàng Nhà nước ban hành văn bản gửi các ngân hàng thương mại về việc triển khai Chương trình tín dụng hướng đến các động lực tăng trưởng kinh tế và doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhằm hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng 2 con số.

Theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng triển khai chương trình tín dụng ưu đãi dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên, động lực tăng trưởng như nông nghiệp, xuất khẩu, công nghệ cao, kinh tế số, AI, bán dẫn, chế biến, chế tạo...

Theo đó, lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam phải thấp hơn tối thiểu 1 điểm %/năm so với lãi suất cho vay bình quân cùng kỳ hạn của chính ngân hàng. Cơ quan quản lý cũng khuyến khích các ngân hàng miễn, giảm phí dịch vụ cho khách hàng.

Các ngân hàng thương mại được yêu cầu xây dựng chương trình và công bố triển khai từ tháng 8.

Thủ tướng yêu cầu giảm thực chất lãi suất cho vay

Tại cuộc làm việc với Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng ngày 13/8, Thủ tướng cho biết trong điều hành kinh tế vĩ mô thời gian qua, Chính phủ chủ yếu sử dụng chính sách tài khóa thông qua các giải pháp giảm, giãn thuế, phí.

Cùng với đó, Chính phủ đã cắt giảm thủ tục, thời gian và chi phí tuân thủ cho người dân, doanh nghiệp và các ngân hàng. Cách điều hành này nhằm hạn chế tạo thêm sức ép về tín dụng và lãi suất đối với Ngân hàng Nhà nước cũng như hệ thống ngân hàng.

Do đó, Thủ tướng yêu cầu ngành ngân hàng cần "trách nhiệm cao, quyết liệt hơn" trong huy động nguồn lực cho tăng trưởng trên nền tảng ổn định kinh tế vĩ mô. Các tổ chức tín dụng cần chia sẻ trách nhiệm với người dân, doanh nghiệp thông qua việc giảm lãi suất cho vay, đưa tín dụng vào đúng lĩnh vực và kiểm soát rủi ro.

"Các tổ chức tín dụng tiếp tục tiết giảm chi phí, ổn định mặt bằng lãi suất, giảm thực chất lãi suất cho vay", Thủ tướng nhấn mạnh.

Thủ tướng đồng thời yêu cầu Ngân hàng Nhà nước duy trì các mức lãi suất điều hành, tăng cung ứng thanh khoản cho thị trường, qua đó hỗ trợ các tổ chức tín dụng tiếp cận nguồn vốn với chi phí thấp hơn và tạo điều kiện giảm lãi suất đầu ra.

Lãi vay ngân hàng đồng loạt giảm sau chỉ đạo

Ngay sau chỉ đạo của Thủ tướng và yêu cầu triển khai chương trình tín dụng hướng đến các động lực tăng trưởng kinh tế, doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Nhà nước, hàng loạt ngân hàng thương mại đã công bố các chương trình giảm lãi suất cho vay.

Agribank triển khai chương trình tín dụng ưu đãi quy mô 70.000 tỷ đồng, kéo dài đến năm 2028. Lãi suất cho vay thấp hơn 1-2%/năm so với mức cho vay bình quân cùng kỳ hạn. Chương trình dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh trong các lĩnh vực ưu tiên, động lực tăng trưởng kinh tế.

BIDV cũng triển khai gói tín dụng 50.000 tỷ đồng từ tháng 8 đến hết năm hoặc đến khi giải ngân hết hạn mức. Doanh nghiệp vay vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh được hưởng lãi suất thấp hơn tối thiểu 1%/năm so với mức cho vay bình quân cùng kỳ hạn tại ngân hàng.

VietinBank triển khai gói tín dụng 50.000 tỷ đồng, áp dụng đến hết năm 2028, với lãi suất thấp hơn 1%/năm so với mức thông thường cùng kỳ hạn. Đối với các khoản vay trung và dài hạn, thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi có thể lên tới 12 tháng.

Trong khi đó, Vietcombank triển khai chương trình hỗ trợ tín dụng quy mô 50.000 tỷ đồng trên toàn hệ thống, với lãi suất thấp hơn tối thiểu 1%/năm, tập trung vào các lĩnh vực ưu tiên và doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Ở nhóm ngân hàng tư nhân, BVBank dành 2.500 tỷ đồng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh với lãi suất từ 9,7%/năm. Nam A Bank giảm 0,5-0,7%/năm đối với các khoản vay sản xuất, kinh doanh, đồng thời dành 25.000 tỷ đồng cho các lĩnh vực trọng điểm với lãi suất thấp hơn 1-1,8%/năm.

NCB giảm 0,5%/năm đối với cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. MSB cũng triển khai gói tín dụng 3.000 tỷ đồng, giảm tối thiểu 1%/năm cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ kinh doanh thuộc các lĩnh vực ưu tiên.

Nam A Bank giảm lãi suất tiền gửi

Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) là một trong những ngân hàng đầu tiên công bố giảm lãi suất huy động sau cuộc họp do Thủ tướng Chính phủ chủ trì với Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại.

Theo biểu lãi suất huy động trực tuyến VND lĩnh lãi cuối kỳ mới, Nam A Bank giảm 0,05 điểm %/năm đối với các kỳ hạn 2-5 tháng, xuống còn 4,7%/năm. Lãi suất kỳ hạn 18 tháng giảm 0,1 điểm %, xuống 6,8%/năm, trong khi kỳ hạn 36 tháng giảm 0,3 điểm %, xuống 6,6%/năm.

Ngân hàng chỉ điều chỉnh giảm tại các kỳ hạn 2-5 tháng, 18 tháng và 36 tháng, đồng thời giữ nguyên lãi suất ở các kỳ hạn còn lại.

Hiện lãi suất tiền gửi trực tuyến kỳ hạn 1 tháng là 4,6%/năm; 6 tháng 6,4%/năm; 7-8 tháng 6,5%/năm; 9-12 tháng 6,6%/năm và 13-17 tháng 6,7%/năm. Mức cao nhất là 6,9%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 24 tháng.

Tại quầy, Nam A Bank giữ nguyên biểu lãi suất, với mức cao nhất 6,3%/năm dành cho các kỳ hạn 13-36 tháng. Lãi suất kỳ hạn 12 tháng là 6,2%/năm và 6 tháng là 5,6%/năm.

Hết ưu đãi, người mua nhà có thể đối diện lãi suất 13-15%/năm

Năm ngoái, nhiều ngân hàng từng triển khai các chương trình tín dụng mua nhà với lãi suất ưu đãi khoảng 5,5-8%/năm trong 12-24 tháng đầu. Tuy nhiên, khi thời gian ưu đãi kết thúc, chi phí vay có thể tăng đáng kể, trở thành yếu tố cần cân nhắc đối với những người sử dụng đòn bẩy tài chính lớn.

Theo khảo sát của phóng viên Dân trí, sau khi hết thời gian ưu đãi, người vay có thể phải đối mặt với mức lãi suất thả nổi khoảng 13-15%/năm. Khi đó, số tiền phải trả hàng tháng có thể tăng mạnh, đặc biệt với các khoản vay mua nhà có giá trị lớn và thời hạn dài.

Lãi suất cho vay tăng trong bối cảnh mặt bằng lãi suất huy động có xu hướng đi lên. Hiện lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng phổ biến ở mức 7-8%/năm, trong khi lãi suất thỏa thuận đối với một số khoản tiền gửi có thể lên khoảng 9%/năm, tùy từng ngân hàng.

Diễn biến này cho thấy bài toán giảm lãi suất cho vay vẫn phụ thuộc đáng kể vào chi phí vốn của các ngân hàng. Trong thời gian tới, việc các ngân hàng tiết giảm chi phí, ổn định mặt bằng huy động và tăng hiệu quả sử dụng vốn sẽ là những yếu tố quan trọng để tạo dư địa giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp và người dân tiếp cận tín dụng với chi phí hợp lý hơn.

Lam Anh